Maroc : les transferts des MRE pourraient faciliter l’accès au crédit
Un nouveau dispositif pourrait faciliter l’accès au crédit pour les familles marocaines qui reçoivent régulièrement de l’argent de proches installés à l’étranger. Le projet prévoit de prendre en compte l’historique des transferts des MRE lors de l’évaluation des demandes de crédit.
Le mécanisme doit accompagner environ 4 000 bénéficiaires. Il cible principalement les familles vivant dans les zones rurales et périurbaines, souvent éloignées des services bancaires classiques.
Les transferts des MRE intégrés à l’évaluation du crédit
Le projet associe Damane Cash et Salafin, filiale de crédit à la consommation du groupe Bank of Africa.
En pratique, Salafin proposera un crédit de faible montant adapté aux personnes qui reçoivent des transferts depuis l’étranger. L’organisme intégrera ensuite les montants reçus dans sa méthode d’évaluation des demandes.
Cependant, recevoir régulièrement de l’argent de l’étranger ne garantira pas automatiquement l’obtention d’un prêt. Les établissements continueront d’examiner chaque demande selon leurs propres critères.
Le projet a été présenté lors du Conseil d’administration du Fonds international de développement agricole (FIDA), réuni le 15 septembre à Rome.
4 000 personnes pourront tester le dispositif
Le programme prévoit d’accompagner 4 000 personnes éligibles dans leur demande de crédit.
Pour faciliter les démarches, Damane Cash équipera 100 points de service. Le réseau comprendra 50 agences et 50 détaillants partenaires.
Les bénéficiaires pourront ainsi obtenir des informations et préparer leur dossier plus facilement.
Cette initiative intervient alors que les transferts des Marocains résidant à l’étranger jouent un rôle important dans l’économie des ménages. Selon le FIDA, le Maroc a reçu environ 13 milliards de dollars de transferts en 2025. Ce montant représentait près de 8 % du produit intérieur brut du pays.
Des comptes et des cartes de paiement pour les bénéficiaires
Le dispositif ne se limite pas au crédit.
Damane Cash prévoit également d’ouvrir 12 000 comptes ou portefeuilles électroniques pour les bénéficiaires. L’entreprise distribuera aussi 4 000 cartes de paiement.
Par ailleurs, le programme fixe un objectif d’utilisation des services financiers. Au moins 70 % des personnes inscrites devront effectuer une première opération ou utiliser régulièrement leur compte.
Cette partie du programme doit notamment encourager les familles à utiliser davantage les services financiers formels.
Une assurance-vie pour les familles des MRE
Le projet comprend également un volet consacré à l’assurance.
Damane Cash travaillera avec RMA pour développer une assurance-vie destinée aux familles qui reçoivent de l’argent de proches vivant à l’étranger.
Le produit devrait concerner 2 000 bénéficiaires. Le parcours sera en grande partie numérique. Il couvrira notamment la souscription, la désignation du bénéficiaire, le renouvellement du contrat et la déclaration d’un sinistre.
Plusieurs régions marocaines envisagées
L’expérimentation pourrait concerner plusieurs territoires du Maroc.
Le document présenté au FIDA cite notamment Khouribga, Béni Mellal, Fquih Ben Salah et Figuig parmi les communes susceptibles d’accueillir le programme.
Les responsables sélectionneront ensuite une ou deux régions. Ils analyseront notamment le volume des transferts reçus et la capacité du réseau Damane Cash à couvrir les zones retenues.
Le programme accordera aussi une attention particulière aux femmes, aux ménages modestes et aux personnes qui n’utilisent pas encore les services financiers formels.
Au moins la moitié des bénéficiaires directs devront être des femmes.
Un programme sur deux ans
Enfin, le projet prévoit des actions d’éducation financière pour environ 10 000 personnes.
Les participants pourront bénéficier de séances d’information et de campagnes de sensibilisation. Le programme prévoit également l’envoi de messages par SMS et WhatsApp.
La Fondation marocaine pour l’éducation financière, créée avec le soutien de Bank Al-Maghrib, participera à cette initiative.
Le programme doit durer deux ans. Son coût total est estimé à 317 000 euros. Le FIDA prévoit une subvention de 221 000 euros, tandis que Damane Cash contribuera à hauteur de 96 000 euros.
Salafin financera séparément les crédits accordés. De son côté, RMA apportera les moyens nécessaires au développement du nouveau produit d’assurance.
À terme, ce dispositif pourrait ainsi permettre aux transferts des MRE de jouer un rôle plus important dans l’accès des familles marocaines aux services financiers, au crédit et à l’assurance.
